我最想买的香港保险

这是温润的石头第 190篇原创文章

香港保单是

赤霞珠2从第二年开始领钱，每年领1203美元，领到100岁；靖心保从第五年开始领钱，每年领13132元，领终身

(相关资料图)

除了已经领取的年金，靖心保退保可以拿回的是现金价值，现金价值终身都有，保持在接近总保费的水平，但是没有超过总保费

除了已经领取的年金，赤霞珠2 退保还可以拿到三部分的钱，

第一部分是保证的现金价值，是投保时就确定下来的，这部分现金价值终身都有，大小呈抛物线，先增后减，最多的时候也没有超过总保费大的一半

第二部分钱是年度红利，每年进行的分红是不确定的，直到当年分红完成，就成为确定的部分积累在保单中了

第三部分钱是退保红利，这也是保险公司发的红利，但是平时都是一个账户、一个数字，而且是可能会变化的数字，只有在退保的时候才是最终确定的数字，比如今年保险公司发了对账单，看到退保红利是2万美金，那这只表示你现在退保的话，这部分退保红利是2万，并不能保证明年、后年或者以后的退保红利仍然是2万，它是可以变化的。

靖心保身故保障没有杠杆，身故赔付已交保费和现金价值的较大折，实际上就是已交保费，领取的年金不用扣除

赤霞珠2 身故赔付已交保费扣除已领取年金，与账户总价值的较大者，因为会进行分红，所以在保单的总价值超过总保费之后，身故保障是有杠杆的，而且随着时间的积累，杠杆率是增加的。

赤霞珠2计算保单的总价值，保证的现金价值+领取的年金+分红，超过总保费的时间是第9年

靖心保计算生存总利益，保单现金价值+领取的年金，超过总保费的时间是第8年

作者李昌志简介

北大本科

中科院博士

明亚经纪人

MDRT

温暖的理工男

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